На сегодня складывается такая ситуация, что кредиты на автомобиль можно оформить чуть ли не за углом. Каждый банк старается привлечь клиентов к себе красочными призывами. Самые распространенные, это «Автокредит за 30 минут», «Самые выгодные автокредиты только у нас» и многие другие. Но все это просто лишь на первый взгляд. Получение кредитов на авто полно скрытых нюансов. Если вы их не знаете, то можете запросто заплатить лишнюю сумму.
Следует не забывать одно – банки не станут заниматься благотворительностью, если это им не выгодно. Поэтому слова «беспроцентный кредит» на самом деле лишь слова, банк тут обязательно имеет свою прибыль, но клиент этого не увидит. Невидимые проценты находятся в комиссионных по открытию счета и его обслуживанию. Давайте разложим по полочкам.
Вот перечень документов, которые требуются банку для выдачи автокредита:
Заявление, ваша анкета, удостоверение личности с наличием места проживания, права на вождение т/с, иной раз нужен и водительский стаж, справка о ваших доходах за последние полгода, трудовая книжка (оригинал и копия, заверенная у нотариуса), копия соглашения с автосалоном, оригинал техпаспорта и заверенная у нотариуса копия и др. по усмотрению банка.
Это, конечно, не идет ни в какое сравнение с тем, что требуется в автосалонах. Посмотрите сами – заявление, анкета, паспорт, права.
Требования автосалонов намного лояльнее. Еще один момент. Многие получают зарплату в конверте, т.е. неофициально. Такие доходы, известно, невозможно подтвердить документально. Тогда банк может потребовать в залог вашу квартиру, гараж и другую недвижимость, представляющую для них интерес.
Минимальный возраст потенциальных покупателей составляет от 18 до 23 лет. На самом же деле, по статистике, автокредит оформляют граждане, достигшие возраста 23 года и выше. Если вы состоите в браке, то потребуется еще и согласие на кредит вашей супруги (супруга). Платежи каждый месяц не должны превышать ваш семейный бюджет более чем на 30 или 40 процентов, а многие банки желают, чтобы первый взнос составлял около 20 процентов от общей суммы автомобиля. Если вы захотите получить автокредит без первоначального платежа, вам его, конечно, дадут, но процентная ставка окажется для вас малоприятным сюрпризом.
Оформление кредита в автосалоне имеет и отрицательные моменты. Например более высокая ставка по процентам. Если в банке она составит 9-10 процентов, то здесь уже 15 процентов. Почувствуйте разницу. Многие банки не выдают автокредит, если год выпуска приобретаемого автомобиля раньше 1997 года. Автосалоны более сговорчивы в этом плане. Кредиты они могут выдать на различные сроки – от полугода и до пяти лет. Но чем дольше вы будете платить, тем выше окажется процентная ставка.
Покупаемая вами машина по кредиту одновременно будет и залогом для банка, согласно договора. ПТС по этой причине будет находиться в банке. Один раз вам его выдадут для необходимых операций по оформлению в ГИБДД, но потом вы будете обязаны его вернуть в течении 10 дней. Каждый день просрочки будет наказываться штрафом.
Еще банк подстрахует себя, обязав вас оформить полис КАСКО. Это тоже будет условием договора. Если автомобиль будет угнан, то банк в этом случае не пострадает. Размер страховки 10 процентов, причем с обязательным продолжением в течении всего срока выплаты кредита.
Многие банки с большой неохотой идут на досрочное погашение кредита, так как теряют на этом свою прибыль. Они могут наложить какие-нибудь дополнительные платежи в этом случае. Но некоторые идут на уступки после обязательного года запланированных платежей.